Berechne deine Bauspar-Kombifinanzierung aus Kaufpreis, Vorausdarlehen und Sparrate. Inklusive Zuteilung, Bauspardarlehen und passender Vergleichsrate.
Bauspar-Kombifinanzierung berechnen
Vergleiche Vorausdarlehen, Bausparrate, Zuteilung und spätere Bauspardarlehensrate in einem Modell.
Bauspar-Kombifinanzierung
Monatsbelastung, Zuteilungscheck, Bauspardarlehen und Vergleichsrate
Gib Finanzierung, Bausparvertrag und Vergleichswerte ein.
Changelog
Änderungen am Rechner „Bauspar-Kombifinanzierung Rechner“.
Wie berechnet der Rechner eine Baufinanzierung mit Bausparvertrag?
ƒZwei-Phasen-Modell für Bauspar-Kombifinanzierung
M1=V⋅i/12+S+K/12;D=min(V−G,B−G)
Variablen
V
Vorausdarlehen-Darlehensbetrag, der bis zur Bausparzuteilung läuft.
i
Zins Vorausdarlehen-Jährlicher Sollzins des Vorausdarlehens.
S
Bausparrate-Monatliche Sparrate in den Bausparvertrag.
K
Kontogebühr-Jährliche Kontogebühr des Bausparvertrags.
G
Bausparguthaben-Angespartes Guthaben nach Abschlussgebühr, Kontogebühren und Guthabenzins.
B
Bausparsumme-Vertragliche Summe aus Guthaben und möglichem Bauspardarlehen.
D
Bauspardarlehen-Modellierter Darlehensanteil zur Ablösung des Vorausdarlehens.
Beispielrechnungen für die Bauspar-Zuteilung
Die Beispiele zeigen, warum Bausparsumme, Sparrate und Zuteilungszeitpunkt zusammenpassen müssen.
Fall
Belastung vor Zuteilung
Guthaben
Zuteilungslücke
Restschuld
Standardmodell
2.734,50 €
169.454,66 €
0,00 €
0,00 €
Niedrigere Sparrate
2.184,50 €
80.588,61 €
81.411,39 €
0,00 €
Passende Bausparsumme
2.370,00 €
144.000,00 €
0,00 €
0,00 €
Die Beispiele sind Modellrechnungen. Eine tatsächliche Zuteilung hängt vom Tarif und von der Bewertungszahl ab.
Häufig gestellte Fragen zum Bauspar-Kombifinanzierung Rechner
Was zeigt der Baufinanzierung-mit-Bausparvertrag-Rechner?
Der Rechner zerlegt eine Kombifinanzierung in Vorphase, Bausparvertrag und spätere Darlehensphase. Er zeigt, wie hoch die Monatsbelastung bis zur geplanten Zuteilung ist, ob das Mindestsparguthaben erreicht wird und welcher Bauspardarlehensanteil rechnerisch zur Ablösung des Vorausdarlehens verfügbar wäre.
Warum reicht ein normaler Kreditrechner für dieses Modell nicht?
Ein normaler Kreditrechner bildet meist ein einziges Annuitätendarlehen ab. Bei einer Bauspar-Kombifinanzierung laufen dagegen ein Vorausdarlehen und ein Bausparvertrag parallel. Zinsen, Sparrate, Abschlussgebühr, Zuteilung und spätere Darlehensrate liegen in unterschiedlichen Phasen und müssen getrennt betrachtet werden.
Was bedeutet Zuteilung im Rechner?
Zuteilung bedeutet hier nicht, dass die Bausparkasse den Vertrag garantiert zu diesem Zeitpunkt auszahlt. Der Rechner prüft nur, ob das gewählte Mindestsparguthaben im Modell erreicht wird. Die echte Zuteilung hängt zusätzlich von Tarifbedingungen, Bewertungszahl und Vertragsregeln ab.
Warum wird die Abschlussgebühr vom Guthaben abgezogen?
Die Abschlussgebühr ist ein zentraler Kostenblock des Bausparvertrags und wird häufig aus den Einzahlungen getragen. Deshalb mindert sie im Modell den Betrag, der zur Ablösung des Vorausdarlehens beiträgt. Ohne diesen Abzug wirkt die Ansparphase zu günstig.
Was sagt die Restschuld aus dem Vorausdarlehen?
Eine Restschuld entsteht, wenn Bausparguthaben und geschätztes Bauspardarlehen das Vorausdarlehen nicht vollständig ersetzen. Dann ist das Modell nicht sauber geschlossen. In der Praxis müsste dieser Betrag anders finanziert, durch mehr Eigenkapital gedeckt oder über eine höhere Bausparsumme gelöst werden.
Warum kann die Vorphase teurer sein als ein Annuitätendarlehen?
In der Vorphase zahlst du oft Zinsen auf das Vorausdarlehen und sparst zusätzlich in den Bausparvertrag. Dadurch ist die monatliche Liquiditätsbelastung häufig höher als bei einem Annuitätendarlehen mit anfänglicher Tilgung. Der Rechner stellt diese Belastung der eingegebenen Vergleichsrate gegenüber.
Wann kann eine Bauspar-Kombifinanzierung sinnvoll sein?
Sinnvoll kann sie sein, wenn Zinssicherheit für einen späteren Darlehensanteil besonders wichtig ist und Tarif, Gebühren, Zuteilung und Gesamtkosten im Vergleich überzeugen. Der Rechner zeigt dafür keine Empfehlung, sondern die Zahlungslogik, die du mit einem Angebot abgleichen kannst.
Welche Risiken bleiben außerhalb der Rechnung?
Nicht modelliert werden Bewertungszahl, verbindliche Zuteilungsregeln, Sondertilgungsrechte, Bereitstellungszinsen, Förderbedingungen, Bonitätsprüfung, Tilgungssatzwechsel und vertragliche Effektivzinsangaben. Diese Punkte gehören in den Angebotsvergleich, bevor du dich festlegst.
Warum fragt der Rechner nach einem Vergleichsdarlehen?
Der Vergleichswert verhindert, dass die Bausparvariante nur wegen eines niedrigen späteren Darlehenszinses günstig aussieht. Eine faire Gegenprobe betrachtet auch die Vorphase, Gebühren, Guthabenaufbau und die Rate eines normalen Annuitätendarlehens.
Kann ich mit dem Ergebnis ein konkretes Angebot prüfen?
Ja, als Plausibilitätscheck. Übertrage die Werte aus dem Angebot und prüfe, ob Belastung, Guthaben, Abschlussgebühr, Bauspardarlehen und Restschuld zusammenpassen. Für eine Entscheidung brauchst du zusätzlich den Effektivzins, den Tilgungsplan und eine belastbare Zuteilungsaussage des Anbieters.